[摘要] 楼市感冒,地产中介便开始打“喷嚏”。
倒逼机制下的“以价补量”
陆小姐告诉记者,她打算用等额本息还款法从银行按揭贷出200万,期限30年。房贷利率上浮10%后,她总共需要多还款近35万,也就是每月多还近1000元;而相比一段时间前银行还普遍存在的85折房贷利率,她总共要多还近85万,每月多支出2300元。也就是说,在上浮10%的利率面前,房价下跌也被大打折扣。
总行制定整体的盈利目标后,会将其拆分发放到各分行、进而布置到各支行。根据14家上市银行的年报数据显示,即使近年来金融脱媒效应初现,利息差收入仍是中国银行业主要利润来源。
难以改变的“利息差依赖”近期遭遇资金面从紧、存贷比压顶。据央行统计数据,2011年前三季度人民币存款增加8.11万亿元,同比少增2.09万亿元;9月份人民币存款增加7303亿元,同比少增7259亿元。现金储备规模的缩小让银行越发“无钱可贷”。
各商业银行可用于放贷的总量“老本”减少了,对单位效益的压力也就随之增加了。上述内部人士分析,目前银行的“加价不加量”,完全是总量控制倒逼机制下的成本转嫁、“以价补量”。
中央财经大学中国银行业研究中心主任、金融学院教授郭田勇此前也表示,今年以来,央行五次上调存款准备金率,大型金融机构存款准备金率升至21%,市场流动性紧张,信贷规模大大压缩。在规模受控的情况下,银行盈利的压力却并没有减少,以价补量、调高利率是必然的。
具体到支行,上述内部人士表示,他所在的支行每年可用的“三费”(财务费用、管理费用、营业费用)额度与完成的利润指标是成正比并逐年累积的,若该支行当年用完费用额度却没有产出相应利润,下一年的三费就会按比例被扣除;再具体到一个客户经理,他每年需要完成的存贷指标和创收任务也是额定的,而他也正是靠创收能力来获得业务提成。在这样的运作和考核机制下,对于“吃力不讨好”的房贷进行利率上浮,就在情理之中。据财经日报
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