5.6亿人存款为0，贫穷来的猝不及防

这次疫情，把中产的遮羞布撕得支离破碎。

自称“无产中产阶级”的轻奢白领开始与老板共克时艰，好像年前想拿掉社畜标签要裸辞要开民宿要勇闯天涯的自己是一场幻觉。

事业有成的“有产中产阶级”开始盘算自己的账务资金还撑的过疫情吗，员工工资还发吗？该及时止损还是咬牙硬抗。

还有的在为武汉的中产兔死狐悲，掂量同样有地位有人脉有资产的自己灾难面前能不能有一张病床。

兔死狐悲是另一个故事。今天的重点是突然爆发工作热情的”中产”和”伪中产”。曾经对大佬的”996福报“极尽嘲讽的我们，突然刷起了“躬身入局，共克时艰”，恨不得从此“007”。

不是人性的扭曲，不是道德的沦丧，是失业危机近在眼前，没有工资要扛不住银行的催贷短信了。

01，

比中小企业倒闭更令人担心的，

是失业潮。

疫情当前，每个人的任务只有两个，活着，然后活下去。失业，如潮水般蔓延。2月6日，知名IT培训机构，兄弟连的创始人李超，公开发表《致兄弟连全体学员，员工，股东的一封信》，宣布公司倒闭，员工全部遣散。国民老公曾经一晚消费250万元的北京K歌之王，宣布2月9日，北京市准备正式上班的前一天，与全部200多名员工解除劳动合同。2月10日，开工天，新潮传媒裁员500人，除此之外，高管集体降薪20%。除了媒体聚光灯下的知名企业，更多的中小企业或许消失的无声无息。朋友圈、微博上，宣布失业的越来越多。根据《中欧商业评论》的《清华、北大联合调研995家中小企业，如何穿越3个月的生死火线》的报道，账上现金余额能维持企业生存的时间，67.1%的企业可以维持2个月，85.01%的企业维持3个月，只有9.96%的企业能维持6个月以上。为渡过难关，22.79%的企业计划减员降薪， 15.75%的企业选择停产歇业，也就是说近4成企业的员工面临失业停薪风险。根据恒大研究院数据，受疫情影响的行业约占GDP和就业的30%，涉及就业5089万。除此以外，抵御风险能力较低的3000万中小企业、7000万个体工商户将被疫情波及。有人调侃，疫情过后，破产法业务是块肥肉。在这之后，或许是无数无法养家糊口的普通人。2月5日，湖北两男子因省内交通停运，步行7到湖南，试图坐坐车回深圳上班。他们是真的想上班吗？不过是扛不住房租水电费信用卡贷款的步步紧逼而已。毕竟，生活不易，也得生活啊。对于升斗小民来说，生活的压力要大于对新冠肺炎的焦虑。一线医务人员拼尽全力抢救生命，底层民众在想尽办法回去打工。现实就是那么的残酷。当活下去都要拼劲全力时，比疫情更可怕的，是工作没了，生活还要继续。房贷，车贷，各种贷，信用卡……谁能甘心，一夜之间从中产回到底层？

02，5.6亿人存款为0，光鲜亮丽的中产，正面临危机。

当年“非典”，中国背房贷、车贷，高杠杆过日子的家庭远没有今天这么多。如今呢，每个人每个家庭每个企业几乎都是负债生活。假期延长的每一天，大家最关切的除了疫情就是下月贷款怎么办？生活这么难，不过是因为最爱存钱的中国人，不存钱了。5.6亿人存款为0，意味着这一个月长假，至少5.6亿人生活在焦虑之中。

在《2019年消费者金融素养调查简要报告》中显示，我国人口有14亿人，其中5.6亿人存款为0，国民对于存钱的热情逐渐消退。之前有报道称，中国90后群体中人均欠款达到12万，是总收入的18.5倍。

20年前的政治课堂上，老师还要详细对比美国老太太贷款买房住一辈子好房子，中国老太太攒钱一辈子，临死前全款买了新房，二者的消费观念和差异。20年后，新闻对“校园贷屡加抨击仍难遏制其风潮。银行打过来的电话，一半是问上个月的大额消费要不要分期，一半是问考不考虑低利率的预借现金？更不用说花呗、借呗、京东白条、消费贷等等，中国人借贷消费的路，早已被商家铺成一条坦途。

2019年9月初，央行发布中国居民截止到8月底的债务金额，达到93.9万亿人民币，超过了中国2018年的GDP总量（2018年GDP总量为90.03万亿）。

94万亿的贷款中，一半以上是住房贷款，2018年，我国住户居民杠杆率60%，十年上升3倍有余，真正的“中国速度”。要知道，美国的居民杠杆率从20%升到50%，用了将近40年。

根据央行发布的《中国金融稳定报告（2019）》，2018年末，我国住户部门贷款余额47.9万亿元，其中超过一半都是住房贷款。相比债务总额，居民部门杠杆率（居民债务/GDP）更能说明加杠杆的现实。报告显示，2018年末，我国住户部门杠杆率为60.4%，相比去年上升3.4个百分点。而2008年，我国居民部门杠杆率仅有17.9%。

其中多套房的负债比重超过首套房贷款。如果你在民政局碰到手拉手去领的夫妻，别意外，他们多数是为了三成首付买二套房。毕竟，“国家不会让楼市跌的”“买房，即使不是为了增值，也是为了跑赢通货膨胀。”是更普世的理财观念。

据Wind数据，截止到2019年6月30日，26家上市银行的个人住房贷款余额合计为23.9万亿元，较2019年年初的22.2万亿元，继续增长1.7万亿元，增幅为7.7%。

在2013年到2018年，人们因为买房而负债，住房贷款占家庭债务比重高达55.6%，更值得注意的是，因为多套房负债的占比逐年递增，以2017年到2018年为例，多套房的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%，超过了首套房贷款，贡献了60.0%的住户部门消费贷款增量，值得关注。另外，有47.1%的存量房贷在空置房中，造成大量的信贷资源浪费。

而我们的人均存款有多少呢？一方面银行里的存款人均6万，另一方面因为房贷、车贷、消费贷，人均4万的贷款，综合一下，人均2万块钱。

数据显示，截止到2018年年底，本外币住户存款74.44万亿元人民币，2019年又新增了9.7万亿元，超过了84万亿元。截止到2018年年底，本外币住户贷款（居民贷款）余额47.9万亿元，2019年住户部门贷款增加7.43万亿元，超过55万亿元。

人均2万块的储蓄，高额的贷款，将近一个季度的经济不景气，慌不慌？

03，被经济高速发展宠坏的中产，也被消费主义浪潮裹挟。

和疫情一样，贫穷来的猝不及防。我们早已习惯了GDP高速增长的时代。即便是在非典爆发的2003年和全球金融危机的2008年，中国经济依然取得了10%左右的高增速。消费和投资成为经济飞速发展的两个巨大的发动机。消费主义和商家在一遍遍给人们洗脑，趁年轻，趁现在，享受当下，千金散尽还复来。换更大的房子，买更好的车，限量款的鞋，款的手机……不要害怕背上贷款，钱总是可以挣来的，经济的高速发展给了我们足够的自信。朋友圈刷屏的文章告诉人们消费即正义。2016年天猫祭出来的口号更是炸裂三观：“没有一个姑娘会因为买买买变穷”。年轻人们一边歧视着“穷人思维”,一边在不成熟的花呗里苟延残喘。

《不给你买YSL的男孩，不配说爱你》《心情三分靠打拼，七分靠shopping》《娶老婆，一定娶会花钱的那种》《聪明的女人，舍得为自己花钱》《20岁时喜欢的裙子，40岁穿上已没有了任何意义》

出来混，迟早要还的。一场疫情，经济突然刹车了。精致的小年轻们，平时网上自嘲“无产中产阶级”，该交租，还花呗、借呗、信用卡分期了，才发现自己是真的无产。游刃有余的中产阶级，平日里收入尚且能应付房贷、医疗、教育三座大山，疫情之下，各行业停工停产，企业经营受损连带员工薪水波及，很长一段时间，家里都要勒着裤腰带过日子了。这一次，很多人终于认识到，堵车是多么好的一件事，加班也没有想象的那么差，能为生活而打拼，本身就是一种幸福。意外的，一次疫情，让80、90后们，和60、70后们在储蓄观、就业观上达成了和解。理解了父辈对于公务员、事业编的高评价，理解了他们对贷款的抵抗和对储蓄的执着。有句话说：“你没穷过，你不懂”。这一次的和解，根源在于，80、90后们读懂了贫穷，也深刻认识了什么叫稳定就业。2017年12月，某知名公司程序员从26楼窗户纵身而下。据说几百万的房贷和失业是压垮骆驼的最后一根稻草。网友在评论里唏嘘，不该背负那么高贷款，应该多点储蓄应对危机。那时我们是局外人，此刻，我们身在局中，那根稻草来到了每一个人身上。