[摘要] 什么情形下购房只能用商贷？什么情况下可以用公积金贷款？目前的贷款年利率，五年以上商贷是4.9%，公贷是3.25%，算下来，利息差不是一星半点。现在相关规定要求企业必须给员工缴纳公积金，如何将手中的公积金作用发挥到大？
什么情形下购房只能用商贷？什么情况下可以用公积金贷款？目前的贷款年利率，五年以上商贷是4.9%，公贷是3.25%，算下来，利息差不是一星半点。现在相关规定要求企业必须给员工缴纳公积金，如何将手中的公积金作用发挥到大？
情形1
首套房贷款不会在还贷期间再买一套的
贷款优选：公积金贷款。
可得优惠：首付20%，五年以上年利率3.25%。
原因说明：公积金贷款在首套房使用时划算，首付低，利率低。现在又推出可按月委托提取，只要公积金余额足够多，每个月甚至不用自己还款，购房压力简直轻得不能再轻。
情形2
首套房贷款在还贷期间再买一套的
可得优惠：商贷利率可以打折，公贷利率不必上浮，二套房首付低。
原因说明：按照规定，商业贷款首套房利率可以打折，有的银行低甚至可以打8.8折，未还清贷款再贷款要上浮1.1倍。公积金贷款只要满足贷的条件，没有利率上浮这回事。而且，如果先公贷再商贷，首付低分别付20%和40%；如果先商贷再公贷，首付低分别付25%和30%。所以，先商贷再公贷是合适的。
情形3
名下有一套“无贷”房 打算再买一套的
贷款优选：公积金贷款
可得优惠：利率低 首付低
原因说明：如果名下已有一套结清贷款的房，公积金贷款时可按首套房执行，不仅利率大大低于商贷，首付低可以付20%。如果公积金余额和缴存额度都不低的话，购房毫无压力。
情形4
名下有两套“无贷”房 打算再买一套的
贷款优选：使用商贷
可得优惠：可以贷款
原因说明：购买三套房只有两个选择，要么全额付款，要么使用部分银行的贷款，公积金禁止向第三套房发放贷款。
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