[摘要] 在过去的1年里，房贷政策历经了330新政和930新政两次大的调整。其中，330新政主要针对二套房首付比例进行调整，首付比例从60%70%下调为40%；930新政则将一套房首付比例从30%降低为25%。
中国人民银行、中国银监会２日公布个人住房贷款调整的通知，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，低首付款比例调整为不低于30%。此番调整，或将引起新一轮楼市复苏。
在过去的1年里，房贷政策历经了330新政和930新政两次大的调整。其中，330新政主要针对二套房首付比例进行调整，首付比例从60%70%下调为40%；930新政则将一套房首付比例从30%降低为25%。此次相当于同时对首套房和二套房首付比例进行调整，首套房低首付比例降至20%，二套房首付比例进一步由40%降至30%。
此次央行、银监会发布房贷新政利好，可谓“严格执行”了2015年12月召开的中央经济工作会议提出的“化解房地产库存，取消过时的限制性措施”精神。降低首付比例至二成，属历史低水平，大大降低刚需族首付门槛，尤其对收入不低但积蓄不多的年轻人，可谓是政策的“及时雨”！不限购城市指的是哪些？
据统计，截至2016年2月2日，实施限购的46个城市，仅剩5个城市即北京、上海、广州、深圳、三亚没有取消限购。济南早在2014年7月就已经取消了购房限购政策。虽然取消了限购，但是在贷款政策上原则上禁止向第三套房发放住房贷款。
算笔账
首付降了 公贷额度上不上来？
首套房两成首付、二套房三成首付的政策让购房门槛降低了不少。但首付比例降低了，意味着房贷提高了，利率也就多了。目前公积金贷款的利率和商业贷款差得不是一星半点，“提高公贷额度，减少利率支出”成为刚需者们的心声。
●目前济南5年期以上的公积金贷款利率是3.25%，商业贷款是4.9%，以等额本息贷款60万元，贷款30年为例，商贷需要比公贷多支出20多万元。
●以济南平均水平购房面积90平方米，单价8000元为例，房屋总价72万元，目前公积金个人多可贷30万元，如果是首套房，那么可以首付14.4万元，公积金贷款30万元，剩下的27.6万元需要使用商业贷款。这意味着，首付没交的钱还得花高额利息从银行贷。
●按照目前济南的公积金政策，个人购买价值37.5万元的房子才能好地享受公贷利率。首付20%也就是7.5万元，个人公贷额度高30万元。而夫妻共同公贷购买价值75万元的房子才能完全享受公贷利率。首付20%也就是15万元，夫妻高贷60万元。也就是说，以济南的平均房价来估算，夫妻购买70-90平方米的房子才不用“组合贷”。
●对于二套房的购房者来说，要么是购买，要么是改善性住房，提高公积金贷款额度，尽量避免公贷额度不足再申请商业组合贷对他们来说更迫切。
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