[摘要] 在刚刚结束的全市经济工作会议上,“中德住房储蓄银行”这个名字被一再提及。记者从有关部门了解到,该行在济设立分支机构的工作正在有序推进,且进展顺利。可能有市民要问,不就是多了一家银行吗?要知道,这对打算买房的人来说,那可是一件大事。
在刚刚结束的全市经济工作会议上，“中德住房储蓄银行”这个名字被一再提及。记者从有关部门了解到，该行在济设立分支机构的工作正在有序推进，且进展顺利。可能有市民要问，不就是多了一家银行吗?要知道，这对打算买房的人来说，那可是一件大事。
挺新鲜不同于商贷和公积金的房贷方式
“到2018年末，金融总部机构(含一级分支机构)、外资金融机构新增20家以上，其中外资金融机构新增3家以上，推动中德住房储蓄银行等在济设立分支机构。”在《济南市区域性金融中心建设指标体系三年行动纲要和2016年目标任务》中，对金融招商集聚行动有这样一段表述。
对很多老百姓来说，中德住房储蓄银行还很陌生，这究竟是一家什么样的银行?大家可能猜到了，这家银行应该和买房子关系密切。没错，除了大家熟知的商业性住房贷款和住房公积金贷款外，还有一种既古老又新鲜的房贷方式，那就是“先存款后贷款”的住房储蓄贷款。
挺划算先存款后贷款可享3.3%恒定利率
和现有的国有银行、商业银行相比，住房储蓄银行的房贷利率到底有多优惠?
所谓住房储蓄贷款，简单地说，就是居民为获得银行贷款，需要以预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。从中德住房储蓄银行在天津、重庆提供的该项业务看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。基于此，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%的恒定利率。相比之下，5年期以上住房商贷利率为4.9%。
不仅如此，根据地区的不同，贷款人还可享受不同的政府奖励，如在天津地区可获得1.5%年利率的政府奖励，在重庆地区可获得1%的年利率政府奖励。
怎么贷提前与银行签储蓄计划存多少贷多少
这一贷款方式又是如何运作的?中德住房储蓄银行的工作人员这样向记者解释：“先存后贷，种豆得瓜。”举个例子，小周打算在两年后购房，总房款约100万元。在与银行签订合约性储蓄计划后，他可以一次性存进50万元，也可每月存入一定数额，当存够了50万元，即合同额的50%，且满足相关评价条件后，就可向银行申请50万元的购房贷款，同时，还可以把已经存进去的50万元取出自用。
一位银行业内人士认为，如果这一模式能够普及，对两类购房人群是利好：一是申请的公积金贷款额度不足;二是不能申请公积金贷款的。帮助中低收入老百姓节约综合购房成本，这也是住房储蓄这一业务明显的特点。
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住房储蓄银行此前只在天津、重庆试点
这种模式源于英国伯明翰，与商业按揭制度、住房公积金制度并称为世界上通行的三大主要住房融资制度。中德住房储蓄银行就是瞄准了这一市场，该行由建行和欧洲的住房储蓄银行德国施威比豪尔住房储蓄银行于2004年在天津共同组建，此前只在天津、重庆试点。有消息称，该行已被纳入国家多层次住房政策体系，进而获准在开展业务。这意味着该行一旦正式落户，济南老百姓买房将可能享受更低的房贷利率。
业内建议
与商贷或公积金组合贷更划算
数据显示，中德银行2004年建立，经过10年，累计签订了700多亿元住房储蓄合同，惠及14万居民。不过，这种贷款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他两种贷款30年的高年限，住房储蓄贷款年限短为2年，长为16年。再如，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。业内建议，住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。
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