女报 2009年6月，女子张某在某银行分行申办了一张信用卡。2014年12月19日开始连续透支后未及时还款，至2015年3月19日累计未还款金额为26万多元。
在张某连续透支未能及时还款的这段时间里，2014年3月，她又使用本人身份证向另一银行分行申办了一张信用卡。这一次，她竟然透支了59万多元，用于购买某品牌豪车。经发卡银行多次通过电话方式催讨，张某才归还了10000元。对于透支59万余元未及时还款一事，张某未持异议。而在透支26万余元一事上，银行方面称，自2014年11月21日至2015年2月14日间，银行多次拨打张某电话，仅有两次成功打通进行了催讨，还多次将书面催收的函件交付邮局投递。对此，张某辩称，因其办理信用卡时登记的手机丢失，自该手机丢失起，从未接到银行方面的催收电话或短信，亦经查询，均未收到过银行催收函件或对账单。
【律师点评】
张某多次超过规定期限透支信用卡，透支金额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，主观上已经具有非法占有的目的，属恶意透支，根据《中华人民共和国刑法》百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的就构成信用卡诈骗罪。另根据高人民法院、高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限恶意透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，数额在一万元以上就可认定为数额较大，就可入罪，并立案追诉。本案中，张某明知没有还款能力仍然大量透支，肆意挥霍透支的资金，致透支26万余元无法归还，可证实张某确实拖欠了银行钱款，银行也经过多次催收，终，张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
刘纯清，山东明湖律师事务所主任、高级律师、山东政法学院兼职教授、山东省刑法学研究会理事，秉承“做律师先做人”的理念。
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