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“以房养老”遇冷? 山东代表委员支招破解养老难题

中国山东网   2016-02-03 18:07

[摘要] 2014年6月,保监会印发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。2015年3月,幸福人寿的首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售。

日前中国保监会召开的老年人住房反向抵押养老保险(简称“以房养老”)试点工作座谈会传出的信息显示,10个月仅38人完成承保手续,“以房养老”试点遇冷。中国已经逐渐进入老龄化社会,养老问题是难以回避的社会性问题,养老也成为上周刚结束的2016年山东省“两会”上代表委员们关注的焦点话题,除“以房养老”外,看看代表委员们为养老问题的解决支了哪些招。

以房养老”产品上市10个月签约客户仅38人“以房养老”产品上市10个月签约客户仅38人

2014年6月,保监会印发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。2015年3月,幸福人寿的首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售。

据统计,截至2015年底,参与试点的幸福人寿已与45户家庭62位老人签订了投保意向书,完成承保手续的29户38位老人中,已开始领取养老金的老人有29位;参保老人平均年龄70.5岁,平均每户月领养老金8465元,月领金额高的是上海一位76岁的单身女性老人,月领额达到19003元。

10个月仅38人完成承保手续,这样的成绩着实有点惨淡。据媒体报道,保监会副主席黄洪从正反两方面分析了“以房养老”实施以来的市场反馈。一方面,以房养老为有房产但养老资金不足的老年人增加了一种养老选择,使老年人的“死钱”变成了“活钱”,满足了老年人希望“居家养老”和“增加养老收入”的两大核心养老需求;有效提高了老年人的可支配收入,显著改善了退休生活质量,得到了参保老人的充分肯定。

另一方面,以房养老也遇到了传统养老观念、政策环境、市场环境等方面的问题和挑战。特别是由于该项业务是一项将反向抵押和养老年金保险相结合的创新型业务,除传统保险业务所需面对的长寿风险和利率风险外,还需要应对房地产市场波动、房产处置等风险挑战,每单业务的成本和承保周期都远超过传统保险业务。

招数一:出台《山东省养老服务条例》,支持医保资金用于养老机构

数据显示,到2014年底,山东省60岁以上老年人口已达1800万,占全省人口总数的18%,老年人口数量位居。预计到2020年,山东省60岁以上人口将达到2208万。山东省人大代表、山东卫康集团董事长王宗继看来,应对山东省庞大的老年人口,规范养老产业发展,制定相关条例刻不容缓。

“医和养相互独立,医保资金无法用于养老机构。像卫康居家养老远程健康管理服务中心等医养结合的养老机构未被纳入医疗机构范畴,不利于养老机构的发展。”王宗继说,山东省老年人口数量位居,庞大的老年人口对健康体检、医疗服务和养老服务有着强烈的刚性需求,但是山东医疗保险的使用范围狭窄,“治未病”和“治已病”相互脱节。

王宗继认为,养老服务和产品供给不足、市场发育不健全、城乡区域发展不平衡等问题在山东省比较突出,可以通过出台《山东省养老服务条例》,推进和保障养老服务工作,规范养老服务行为,使政府在购买养老服务,政策扶持方面有法可依,促进养老服务产业大发展,满足老年人持续增长的养老服务需求。

招数二:“养老+医疗”,把部分优质医疗资源分配到养老产业当中

山东省人大代表、奥德集团总裁林波表示,根据他企业的调研,未来10-20年,老龄人口将达5-6亿,其中,2-3亿老年人的子女是独生子女。传统的“养儿防老”的养老方式遇到困难,必须有专业养老设施和机构来承担子女的养老负担,但是单纯做养老行业的企业,成功的不多。

林波认为,目前社会力量参与养老服务业发展的大障碍是“医养”不能结合,现在很多老年人住在养老院里,身体如果不舒服,院方就通知子女来接老人去医院检查,老年人在养老院享受到的服务并不完善。

在城市里,优质的医疗资源基本都掌控在大的公立医院手中,但是公立医院大多又不做养老服务业。因此,林波建议,政府引导进行医疗资源分配,把部分优质医疗资源分配到养老产业当中,这样既发展了养老服务业,又减轻了医院对老年病患的压力。

招数三:“以老养老”, 打造多样化养老服务产品

据预测,到2020年,山东省老年人口比例将达到22%左右。山东省政协委员、日照冠华集团董事长申维君认为,未富先老、空巢空心、护工难找成为摆在老年人及其子女面前的三大“中国式”养老问题。

在养老服务机构中,完善的设施、配备齐全的活动室给老年人提供了丰富的生活方式。然而,很多地方存在千篇一律、利用率低的现象;各地、各社区的老年人情况各不相同。申维君认为,应充分做好调研,落实到户,根据本地老年人的实际情况,打造多样化的养老服务产品。

在农村,可以着重推动乡镇敬老院改善设施条件,提供老年人喜闻乐见的文艺项目;在城市,可借鉴设置管家站的做法,鼓励“以老养老“,让较低龄的老年人照顾高龄老年人,为老年人打造自己的“朋友圈”。

此外,申维君还建议,通过多种渠道、多种形式筹措资金,通过优惠政策吸引社会资本甚至外资投入养老产业,推进养老服务业市场化、产业化、社会化发展。

招数四:政府出资购买库存海景房做养老机构

山东有570万残疾人,其中残疾人里的老年人更需要得到全社会的关注。一直致力于慈善救助事业的山东省政协委员、省残疾人福利基金会原秘书长李新兰建议,可以通过政府购买的方式,将山东沿海空置海景房用作养老服务,并增设免费小中专培养护理人才。

近几年,山东沿海城市乳山、海阳、龙口、蓬莱等小城市建成了很多“海景房”,但是入住率并不高,库存量较大。李新兰说,政府现在大力倡导商品房“去库存”,沿海地区的气候条件本身也适合养老,可以通过政府购买的方式,将这些空置的海景房改造成养老、康复机构,既解决了一部分养老问题,又能合理利用资源。

此外,李新兰认为,养老护理的学科这几年刚刚兴起,远远达不到市面上的需求,有专业技术水平的养老护理员缺口非常巨大,政府应该加大相关专业人才的培养力度,着手解决护理员缺失的问题,除大学外,职业技能学校也应该增加这方面的学科。

李新兰建议,政府可以尝试增设免费小中专来解决养老护理员缺失的问题,将城镇化家庭中没有上大学的年轻人招纳进小中专进行护理专业知识的培训,扩建养老护理的人才队伍。

招数五:“政府+企业”,政府资金向中低收入老年群体养老倾斜

山东省政协委员黄晓光和王丹联名建议优化政府资金投向,补贴资金重点投向中低端服务项目。黄晓光说,2014年企退人员月平均养老金为2082元,这样的收入,仅够入住二线城市中等水平的养老机构。城乡居民养老保险基础养老金国家月人均补贴为70元,加上各地政府的补贴一般不超过100元,不足以支付入住哪怕是低档次养老服务机构的费用。

因此,黄晓光和王丹联名建议,养老服务业的发展要有政府和企业的合理分工。高收入群体的养老问题能够通过市场解决,而中低收入群体的养老问题则离不开政府支持,有无补贴对中低收入群体意义重大。他们认为,政府应改变目前高中低端项目一律补贴的政策,将更多的资金投向中低端服务项目,有效解决中低收入老年群体的养老问题。

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